Visokotehnološko podjetje Optilab (www.optilab.net) se je s svojimi izdelki in rešitvami specializiralo za obvladovanje goljufij in nepravilnosti v zavarovalništvu. Po njihovih podatkih se na področju avtomobilskega in zdravstvenega zavarovanja v Sloveniji na leto izgubi med 97 in 261 milijoni evrov na račun neracionalnega poslovanja, napak, slabega nadzora, nepravilnih poslovnih praks in goljufij. In čeprav se zdi, da je ročno odkrivanje najpreprostejše in najcenejše, je odstotek naključno odkritih nepravilnosti zelo majhen. Zavarovalnice imajo namreč opravka z ogromnimi količinami podatkov, ki jih je mogoče učinkovito pregledovati samo z ustrezno računalniško podporo. Poleg samodejnega iskanja sumljivih vzorcev pri zavarovalniških poslih, zmogljiv informacijski sistem bistveno olajša in pospeši razreševanje primerov.
GOLJUFIJE V SISTEMU ZDRAVSTVENEGA VARSTVA IN AVTOMOBILSKIH ZAVAROVANJ
V Ameriki izgube zaradi goljufij v sistemih zdravstvenega varstva obsegajo od 3 do 10 odstotkov odhodkov za zdravstvene storitve, v Evropi pa ocenjujejo, da se lahko skozi luknje v sistemu izgubi 30 do 60 milijard evrov. Nič bolje ni na področju avtomobilskih zavarovanj, saj je s skokovito rastjo števila osebnih vozil naraslo tudi število prometnih nesreč, katerih stroški letno presegajo 30 milijard evrov. Raziskave kažejo pretresljivo sliko: med 17 in 27 odstotki škodnih zahtevkov je pretiranih, 13 do 23 odstotkov pa je lažnih. Drug žgoč problem zavarovalništva so tudi kraje vozil, katerih število neprestano narašča.
ADMIRAL ZA OBVLADOVANJE NEPRAVILNOSTI V ZAVAROVALNIŠTVU
Vodilni izdelek podjetja Optilab je Admiral, edina celovita računalniška rešitev za obvladovanje goljufij v regiji in prilagojena specifičnim slovenskim razmeram ter zakonodaji. Optilab s svojimi strokovnimi storitvami pomaga zavarovalnicam pri odkrivanju in razreševanju goljufij in nepravilnosti, kar bistveno izboljša njihove poslovne rezultate in jim pomaga ohranjati konkurenčnost. Admiral je inteligentna računalniška rešitev, ki samodejno obdela vse zavarovalniške zahtevke in izpostavi najbolj sumljive ter tiste, ki prinašajo največje izgube. Sistem Admiral je celovita rešitev, ki pokriva celoten proces boja proti goljufijam: od preprečevanja in odkrivanja do razreševanja in obvladovanja goljufij.
Admiral temelji na najnaprednejših metodah umetne inteligence, ekspertnih sistemov ter iskanja zakonitosti in vzorcev v podatkih. Te mu omogočajo iskanje znanih oblik goljufij kakor tudi sumljivih odstopanj, potencialno povezanih z novimi oblikami goljufij. Admiral preveri sleherni škodni primer, in če obstaja sum goljufije ali nepravilnosti, nanj opozori nadzornika. Z uporabo inteligentnih načinov razvrščanja podjetje usmerja k najbolj sumljivim primerom, tistim, pri katerih je škoda največja in tudi tistim, pri katerih obstaja najvišja možnost, da bo škoda povrnjena. Vsak primer opremi s pojasnilom, zakaj je primer sumljiv, s poročili, dokumenti in naprednimi vizualnimi pregledi, ki pomagajo k razumevanju primera, hkrati pa omogočijo verodostojnejši nastop pri obravnavanju kršiteljev.
Po odkriti goljufiji Admiral vodi stranko po zapletenih sodnih in zunajsodnih postopkih do povrnitve škode. Odvisno od primera izbere najustreznejšo pot, ki bo čim hitreje, čim ceneje za stranko in s čim večjo uspešnostjo vodila do povračila škode. Admiral je inteligentni sistem, ki se je sposoben sproti učiti od nadzornikov in strokovnjakov, ki se ukvarjajo z odkrivanjem goljufij.
VIR PODATKOV TUDI DRUŽABNA OMREŽJA
Admiral dela s podatki zavarovalnice in s podatki iz drugih prosto dostopnih virov, kot so na primer v zdravstvu ceniki zdravstveni storitev, veljavna zakonodaja in tudi družabna omrežja. Za delovanje potrebuje podatke o škodnih zahtevkih in o strankah. Čim boljša je kakovost podatkov, ki jih ima na voljo za obdelavo, učinkovitejše je lahko odkrivanje goljufije. Admiral se z drugimi sistemi povezuje na ravni podatkov, kar mu zagotavlja neodvisno delovanje.
PREDNOSTI RAČUNALNIŠKE REŠITVE V OBVLADOVANJU GOLJUFIJ
Goljufije imajo več pojavnih oblik, zato pri njihovem odkrivanju uporabljajo različne metode: statistiko in verjetnost, metode umetne inteligence, podatkovno in besedilno rudarjenje (data mining in text mining), družabna omrežja, semantični splet in ekspertne sisteme. V Optilabu metode za odkrivanje goljufij neprestano dopolnjujejo in širijo, pri tem pa vedno uporabljajo le najnovejše tehnologije.
Sistem, kot je Admiral, ima vgrajene module za procesiranje pravil, ki vsebujejo zapis znanja za odkrivanje različnih vrst goljufij, kot so lažne nesreče, uprizorjene kraje ali v zdravstvu zapise znanja ekspertov z različnih področij – ortopedije, kiropraktike in podobno. Tako integrirane module sistem uporabi za iskanje znanih vrst nepravilnosti. To ekspertno znanje je mogoče v Admiralu sproti dopolnjevati. Poleg tega Admiral odkriva sumljiva odstopanja v vedenju vpletenih v procesu zdravstvenega ali avtomobilskega zavarovanja. S posebnimi moduli, ki so prilagojeni potrebam in željam vsake posamezne zavarovalnice, namreč išče sumljive in nenadne spremembe v vedenju subjektov.
Inteligentni računalniški sistem pomeni, da se sproti uči od analitikov pri razreševanju goljufij, s tem pa stalno izboljšuje svojo natančnost in uspešnost iskanja nepravilnosti ter se prilagaja spremembam taktike goljufov. Vodstvu podjetja je namenjen nabor ključnih kazalnikov uspeha, s katerimi ima hiter vpogled v učinkovitost odkrivanja in preprečevanja goljufij.
Napredna večnivojska arhitektura z več samostojnimi napravami za odkrivanje goljufij omogoča skoraj poljubno učinkovitost ter minimalno obremenitev drugih delov informacijskega sistema stranke. Čas vpeljave je odvisen od nabora in števila modulov, ki jih izbere zavarovalnica, v povprečju pa traja tri do šest mesecev.
AKADEMSKO ZNANJE V PRAKSI
Podjetje Optilab je nastalo kot oddeljeno (spin-off) podjetje Fakultete za računalništvo in informatiko, zato je njihovo strokovno znanje na zelo visoki ravni, zaposleni so visoko izobraženi, imajo pa tudi vrsto strateških povezav z vrhunskimi strokovnjaki s tega področja. Podjetje ima tudi svoj svetovalni odbor oziroma neformalno svetovalno telo, ki ga sestavljajo ugledna imena slovenskega gospodarskega in akademskega okolja. Člani s svojimi izkušnjami in nasveti Optilabu pomagajo pri strateških odločitvah.
V Optilabu se zavedajo, da se goljufi prilagajajo in vedno iščejo nove načine goljufanja, zato veliko vlagajo v razvoj, pri katerem sodelujejo z vrhunskimi računalniškimi strokovnjaki iz Slovenije in tujine. Postati želijo najboljše podjetje na področju obvladovanja goljufij, ne samo v Sloveniji in v regiji, ampak tudi širše. Rešitev nameravajo iz področja zavarovalništva širiti tudi v druge domene, kot so javna uprava, trgovinski sektor, telekomunikacije in morebitna druga področja, kjer so bo pojavila potreba po tovrstnem sistemu.
Kot razmeroma mlado podjetje je bil Optilab doslej deležen vrste nominacij in priznanj. Tako je bil leta 2008 s strani Slovenskega foruma inovacij uvrščen med 30 ponudnikov najboljših inovacij, časnik Finance pa ga je uvrstil med finaliste tekmovanja Najpodjetniška ideja. Uvrstil se je tudi v finale tekmovanja Start:up Slovenija in prejel nagrado za najboljši poslovni načrt. Optilab je tudi redni član Tehnološkega parka Ljubljana.
Moj mikro, September 2009 | Tomaž Lukman
